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我眼中的財務自由

時間:2018-11-11 21:41:01來源:站長新聞作者:seo實驗室小編閱讀:79次「手機版」
 

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我眼中的財務自由 心情感悟 IT職場 好文分享 第1張

昨天中午幾個朋友來我這里吃午飯,聊了在美國什么叫財務自由,粗淺的標準是什么。

可以和大家分享我的觀點:

收入多少算夠?怎么支撐生活?在美國同樣是辛苦的事情,90%的美國人是永遠無法財務自由的,10%財務自由的美國人中還有9%是高級打工仔。

也就是說如果公司董事會解聘這些人,他們立刻就是陷入小危機,最后的1%才是生活無憂。最少擁有兩套房、一套市中心好區域的公寓、一棟郊外別墅或度假房。

例如在NYC財務自由的一般在曼哈頓有一套公寓,然后在長島或邁阿密有棟獨立house。在舊金山的以市中心nob hill有套公寓,外加mountain view有個獨棟。

所以實在上,大家嘴里所談的美國中產不是中國人想象的,年薪10萬美元之內的只能說白領收入階層,理論上美國也沒有什么中產,因為他們的其次就是中國以前的自行車,這些中產就類似上海陸家嘴上班的月薪15000元稅前收入,你說這是美國中產不是開玩笑么。我們中國人今天聊的眼內的美國中產,對比的那是美國的高凈值富人 也就是最后那1%的財務自由者。

我在美國生活了30年,我認為在美國生活的財務自由標準的第一條就是房子不再有貸款。因為每月的按揭貸款會讓你從精神上開始有失業了我會怎么辦的壓力,這種枷鎖從而導致你無法開疆拓土其他的潛在收入渠道;而只能畫地為牢在原來的高薪位置上不能脫身。這點上小富即安遠沒有無產階級掙脫的是鎖鏈,得到的是世界那么有誘惑力;而且沒有房貸、每個月的房貸足以對付醫療保險。我強烈建議你要買足家庭的所有重要保險,這是以防萬一,可以讓你生活和工作沒有后顧之憂。

在美國不要考慮從吃的上面省錢節流,而是一定要最大限度地開源。如果你要從吃上面省錢,我可以很負責任地告訴你,你的社會競爭力沒有了。

我計算過,如果你的小孩在美國是生活在大城市,小孩子自己悟性也高、能成材;從出生到碩士、名牌學校,大概需要100-120萬美元;一點不夸張這個成才的費用。如果我的孩子有這個悟性,我就是花費150-200萬美元,都愿意,你要知道你能留給子女最大的財富就是教育了。財富是起步,教育才是登堂入室,財富結合教育的成就,才是社會固化保證上層社會身份的基石,這點中國的富人們也已經理解了,相反低收入的階層才說,我不管怎么苦,也不能再苦了我的娃。

在任何國家不要指望養老金來保證生活質量,那就是讓你餓不死的錢,如果60歲退休,你活到80歲、401K的那120萬,和每月上限的養老金,每月5000元;平均對于60歲以上步入老年的人來說,那是很緊張的。

年紀越大,每月高額開支不是減少,而是增加。所以這時候你一定要住在市中心最好的位置,邊上好的醫院是第一選擇;如果你要活的更滋潤,五星酒店公寓才是養老的最佳保證。這些地方的費用每月開支以萬計算,如果你要有一個所謂幸福的退休時生活方式;我的計算是每個月20000,也就是說一年需要25萬美元的稅后。

如果60-85歲25年退休,你需要650萬美元左右的現金或等額資產;要知道650萬按照我的計算,我自己還有10年開始,再往后走25年、650萬的購買力是遠不如今天的。

那么要用什么來鎖定650萬的價值呢?要么你有大城市核心地段的房子或者現金等值的購買力,前者你只要在洛杉磯、舊金山、西雅圖、紐約曼哈頓有核心區的房子;按照持有20年以上的都是增值的,差別就是增值多少,其中增值最慢,但跌幅也最少的曼哈頓計算;如果每年增值3-4%的跑贏通脹就可以了。

到時候你70歲什么都不想干了,就想每天在中央公園逗鴿子,你的房產給銀行做倒按揭;你活的舒服極了,保姆庸人都不是問題。如果你完全靠現金增值,我沒法給你建議,炒股是看人品的,不是人人都有資格發財。沒人能保證幫你實現從1萬到1000萬的夢想,我當然也是大概率不可能幫任何人完成從1萬到1000萬的飛躍。

所以如果你統計一下,想在美國一線城市財務自由退休、40歲那年,你需要你這一生需要多少錢?大概1300萬,如果你打算50歲退休,需要1100萬;打算60歲退休,650-750萬。以上是你自己有房后的凈資產,不能有房貸。

所以我和身邊所有我認識的小伙伴說:"如果人生40歲還沒有錢,大多數人就廢掉了,出名你不一定要乘早,但是賺錢一定要趕早。來晚了,只能說你太懶了,沒有競爭力”。

來源:微博“邁克吳股市下作呸”

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